Her finner du følgende avtaler:

-> Kundeavtale - långivere

-> Avtale om overdragelse av fordringer til Intrum Capital AS ved mislighold

-> Generelle vilkår og betingelser

Kundeavtale - Långiver

1. Avtalens bakgrunn og formål

Avtalen er inngått mellom Folkeinvest Formidling og Långiver, og regulerer forholdet mellom Folkeinvest Formidling og Kunder som ønsker å opptre som Långiver via Plattformen (avtalen er heretter benevnt som "Kundeavtale Långiver"). I tillegg til vilkårene i foreliggende Kundeavtale Långiver gjelder Vilkårene for bruk av Plattformen for forholdet mellom partene.

2. DEFINISJONER

De ord og uttrykk som er brukt i Kundeavtale Långiver tillegges samme betydning som i Vilkårene, med mindre annet er uttrykkelig spesifisert nedenfor. Ved eventuell motstrid mellom Kundeavtale Långiver og Vilkårene har bestemmelsene i Kundeavtale Långiver forrang.

I tillegg til definisjonene i Vilkårene skal følgende definisjoner gjelde for denne Kundeavtale Långiver:

"Transaksjonsgebyr" betyr det gebyr som fremgår på Plattformen til enhver tid, i henhold til enhver tid gjeldende prisliste og ellers slik det fremgår av Lånetilbudet, og som Folkeinvest Formidling belaster Långiver hver måned i forbindelse med tilbakebetalingen av Lånet.

"Långivers Bankkonto" betyr konto i norsk bank som tilhører og som er registrert på Långiver og som oppgis til Folkeinvest Formidling.

"Långiverne" betyr de Långiverne som har gitt Lån til Låntaker i samme Tegningsrunde, slik at Lånene inngår i samme Kreditt og følgelig inngår som del av Gjeldsbrevbeløpet som fremkommer av Kredittens underliggende Gjeldsbrev.

"Rentestartdato" betyr den dato Renter begynner å løpe på Kreditten og som fastsatt i Låneavtalen.

"Sikkerhetsavtalen" betyr avtale om pant, derunder pant av bl.a. fast eiendom, løsøre, skip mv., som sikkerhet for Låntakers forpliktelser etter Kreditten, til fordel for Långiver.

"Utbetalingsdag" betyr den dag Kreditten skal utbetales fra Folkeinvest Formidlings Klientkonto og til Låntakers Bankkonto eller annen avtalt bankkonto slik dette tidspunktet er definert, eventuelt angitt, i Låneavtalen.

"Vilkårene" betyr de Generelle Vilkår og Betingelser som til enhver tid er gjeldende og tilgjengelig på Plattformen.

3.Folkeinvest Formidlings ansvar i forkant av Utbetalingsdag

3.1              Folkeinvest Formidlings ansvar for Lånetilbud presentert på Plattformen

Folkeinvest Formidling er en Låneformidler som tilrettelegger for at Låntaker kan søke om Kreditt via Plattformen i form av enkeltstående Lån fra Långiverne.

Folkeinvest Formidling er en uavhengig part og skal ivareta både Låntakers og Långivers interesser. Ved presentasjon av Lånetilbud på Plattformen har Folkeinvest Formidling innhentet og sammenfattet en presentasjon av relevant informasjon om hver Kreditt og Låntaker. Folkeinvest Formidling vil strebe etter å sikre at opplysningene som låntaker ønsker å formidle i markedet for å tiltrekke seg risikokapital fremstår korrekt, balansert og ikke villedende. Det bør likevel understrekes at dette ikke innebærer at Folkeinvest Formidling garanterer for riktigheten og fullstendigheten av informasjonen. Som et resultat av dette påtar Folkeinvest Formidling seg ikke det endelige ansvar for eventuelle feil eller mangler som måtte oppstå i det Lånetilbudet, til tross for foretakets arbeid med å sikre at informasjonen er så komplett og fullstendig som mulig.

Starten på tegningsrunden forekommer enten umiddelbart etter publiseringen av Lånetilbudet på Plattformen. Før et Lånetilbud publiseres på Plattformen, er det en forutsetning at Låntaker bekrefter og innestår for innholdet i Lånetilbudet gjennom en fullstendighetserklæring, og forplikter seg overfor potensielle Långivere i samsvar med Lånetilbudet og tilhørende Låneavtale. Videre er det vanlig praksis er at styrelederen hos Låntakeren, i tråd med etablerte retningslinjer, formelt bekrefter gjennom signatur (digital eller skriftlig) at all informasjon som fremkommer i Lånetilbudet er nøye gjennomgått, korrekt og fullstendig.

3.2              Kredittvurdering og rentefastsettelse

Folkeinvest Formidling innhenter informasjon om selskapet i forbindelse med Låntakers søknad om Kreditt. Låntaker oversender informasjon om selskapet som deretter gjennomgås av Folkeinvest Formidling. Det vil i tillegg benyttes tredjeparter i forbindelse med informasjonsinnhenting. Den sammenfattende informasjonen brukes blant annet til å fastsette Renten for Kreditten, som presenteres på Plattformen som en del av Lånetilbudet. Låntaker innestår for at den informasjonen som presenteres på Plattformen er korrekt. Långiver er selv ansvarlig for å sette seg inn i Lånetilbudet og foreta vurdering av kredittrisiko og egen risikovilje før en eventuell investering og Tegning.

Folkeinvest Formidling arbeider aktivt for å sikre nøyaktigheten av kredittvurderingen, men det er viktig å understreke at foretaket ikke påtar seg det endelige ansvaret for nøyaktigheten og riktigheten av vurderingen. Det er långiverens ansvar å sette seg grundig inn i låneavtalen og foreta den endelige vurderingen. Samtidig oppfordrer vi låntakeren til å vurdere sin egen risikovilje nøye før en endelig investering og tegning av lånet finner sted. Låntakeren skal imidlertid stå inne for at all vedlagt informasjon og tilhørende dokumenter er korrekte og dekkende.

3.3              Folkeinvest Formidlings rolle i Låneavtalen

Folkeinvest Formidling er ikke part i Låneavtalen som etableres mellom Låntaker og Långiver via Plattformen. Långiver er innforstått med at Folkeinvest Formidling kun er betalings- og låneformidler mellom Låntaker og Långiver. Låntaker i Kreditten er debitor overfor Långiver, og Folkeinvest Formidling er følgelig ikke ansvarlig for noen av partenes forpliktelser under Låneavtalen.

3.4              Bruk av Folkeinvest Formidlings Klientkonto

I forbindelse med Långivers innbetaling av sitt Lån, utbetaling av Kreditten til Låntaker og Låntakers tilbakebetaling av Kreditten vil Folkeinvest Formidlings Klientkonto bli benyttet for å sikre effektiv gjennomføring av betalingsformidlingen. Renteinntekter generert fra Kunders innestående midler på Folkeinvest Formidlings Klientkonto vil i sin helhet tilfalle Folkeinvest Formidling.

3.5              Folkeinvest Formidlings håndtering av Låneavtale og Gjeldsbrev

Folkeinvest Formidling innehar i Tegningsperioden signerte Låneavtaler fra Låntaker.

Etter endt Tegningsrunde er Folkeinvest Formidling ansvarlig for å klargjøre Låneavtalen samt andre relevante Avtaler med den informasjonen som manglet ved avtaleinngåelsen og som avhenger av Tegningsrundens utfall, herunder

●      Långivers navn, adresse og org.nr/P.nr

●      Lånet

●      Dato for Långivers første:

●      Tegning og tiltredelse av Låneavtalen

●      Kreditt i NOK

●      Utbetalingsdag

●      Rentestartdag

●      Betalingsdag

●      Forfallsdag

 

Relevante avtaler tilgjengeliggjøres for Låntaker og Långiver på Plattformen etter oppdatering, se Kundeavtale Långiver punkt 5.3

Det er en forutsetning for utbetaling av Kreditten at Folkeinvest Formidling har mottatt Gjeldsbrev signert av Låntaker og, dersom aktuelt, Gjeldsbrevet påtegnet Garantistens Erklæring om Kausjonsansvar samt Sikkerhetsavtalen. Gjeldsbrevet skal være med et innhold og signert i samsvar med Låneavtalens vilkår og betingelser. Folkeinvest Formidlings oppfølgning ved, og konsekvensene av, manglende fremleggelse, følger av Låneavtalen.

4.Kundeforholdet - Långiver

4.1              Långivers samtykke

I tillegg til de samtykker Kunder allerede har avgitt ved signering av Vilkårene samtykker Kunder som ønsker å opptre som Långiver ved signering av foreliggende Kundeavtale Långiver og så lenge kundeforholdet vedvarer, til at:

(a)              Folkeinvest Formidling, ved bistand av en tredjepart, foretar risikovurderinger av Långiver samt innhenter eventuelle eksterne kredittopplysninger,

(b)             Folkeinvest Formidling har rett til å begrense Långivers utlån via Plattformen, herunder nekte Långiver ytterligere deltakelse som følge av en samlet vurdering av Långivers utlånsaktiviteter,

(c)              Folkeinvest Formidling fastsetter Renten for Kreditten, som vil fremgå av Lånetilbudet som publiseres i forbindelse med en Tegningsrunde, samt i Låneavtalen. Renten er fast i hele låneperioden, samt at det ikke beregnes over-/underkurs ved Låntakers førtidige tilbakebetaling,

(d)             Långivers Tegninger kan gjøres tilgjengelig på Plattformen (i anonymisert form) slik at andre Kunder kan se dens innhold,

(e)              Folkeinvest Formidling fyller ut Mal for Låneavtale med de opplysningene som fremgår av Lånetilbudet,

(f)              Låntaker kan kansellere Lånetilbudet etter avsluttet Tegningsrunde dersom Långivernes Tegninger summert under Tegningsrunden viser seg å være lavere enn Kredittbeløpet som fremgår av Lånetilbudet og summerte Tegninger etter Låntakers rimelige vurdering er utilstrekkelig for å dekke Låntakers faktiske lånebehov,

(g)             Folkeinvest Formidling kan kansellere Lånetilbudet under og etter Tegningsrunden, før Utbetaling, dersom Folkeinvest Formidling finner saklig grunnlag for dette som beskrevet i Låneavtalens punkt 11,

(h)             Folkeinvest Formidling kan kansellere Lånetilbudet etter anmodning fra Låntaker, frem til utbetaling er foretatt fra Folkeinvest Formidlings Klientkonto, i den utstrekning og med de virkninger som følger av Låneavtalen,

(i)               Långiver vil være forpliktet etter Låneavtalen selv om Långivernes Tegninger summert under en Tegningsrunde er lavere enn Lånebeløpet som fremgår av Lånetilbudet såfremt Låntaker aksepterer Lånebeløpet Långiverne samlet har Tegnet seg for,

(j)               Långiver binder seg til Låneavtalen og dermed til å innbetale Lånet ved sin første Tegning av Lån i Kreditten under en Tegningsrunde, med mindre Kreditten blir kansellert av Låntaker, eller Folkeinvest Formidling,

(k)             Folkeinvest Formidling vil, dersom Långiver foretar flere Tegninger på ulike tidspunkt i løpet av en Tegningsperiode, løpende (for hver Tegning som foretas) oppdaterer Långivers Lån i Låneavtalen,

(l)               Folkeinvest Formidling oppdaterer Låneavtalen etter endt Tegningsrunde med de opplysninger som avhenger av Tegningsrundens utfall,

(m)           Långiver er ansvarlig for å betale inn sitt Lån senest en (1) Bankdag etter Tegningsrunden Avsluttes iht. fakturaen Långiver mottar av Folkeinvest Formidling. Långiver kan ikke betale direkte til Låntaker, til annen konto enn Folkeinvest Formidlings Klientkonto eller på annet grunnlag enn mottatt faktura. Eventuell slik betaling vil ikke ha befriende virkning for Långivers betalingsforpliktelsen etter Tegningen. Långiver er ansvarlig for at Lånet er disponibel på Folkeinvest Formidlings Klientkonto på Utbetalingsdagen

(n)             Utbetalingsdatoen kan utsettes med opptil femogtyve (25) Bankdager dersom Långiverne samlet ikke har innbetalt hele Kredittbeløpet til Folkeinvest Formidlings Klientkonto rettidig, og Låntaker ikke ønsker å kansellere Kreditten,

(o)             Folkeinvest Formidling administrerer betalinger fra Folkeinvest Formidlings Klientkonto,

(p)             Folkeinvest Formidling kan trekke Etableringsgebyret fra Terminbeløpet som Långiver skal motta fra Låntaker, før Folkeinvest Formidling foretar utbetalingen til Långivers Bankkonto,

 

(q)             dersom Låntaker misligholder Kreditten slik som beskrevet i Låneavtalen, vil fordringen automatisk forfalle til innfrielse i sin helhet når misligholdets varighet er som angitt i Låneavtalen og bli overført til fremmedinkasso, for videre innfordring, og

(r)              14 dager etter fordringens automatiske forfall overdras Låneavtalen med tilhørende Gjeldsbrev til tredjepart til varig eie i samsvar med betinget salgsavtale med aktuell tredjepart. Slik betinget salgsavtale er fremlagt i vedlegg 1 og 2 og inngår som del av Lånetilbudet som aksepteres av Långiver ved Tegning.

 

4.2             Långivers bekreftelser

I tillegg til de bekreftelser Kunder allerede har avgitt ved signering av Vilkårene bekrefter Kunder som ønsker å opptre i rollen som Långiver ved signering av Kundeavtalen Långiver og så lenge kundeforholdet vedvarer, at Kunden:

(a)              har tilstrekkelig med kapital til å kunne investere penger via Tjenesten og håndtere tap som kan oppstå,

(b)             er innforstått med at det innebærer en risiko å låne ut kapital og at deler eller hele Lånet kan gå tapt,

(c)              selv har foretatt en grundig vurdering av sin økonomiske situasjon, kredittrisikoen forbundet med hvert Lån gitt via Plattformen og andre forhold av viktighet for Kunden knyttet til rollen som Långiver,

(d)             kjenner til opprinnelsen til de midlene som overføres som Lån, og at midlenes opprinnelse er lovlig,

(e)              kun investerer egne penger,

(f)              ikke har samlede utlån som overstiger 1 million kroner på Plattformen eller andre folkefinansieringsplattformer per år,

(g)             har gitt Folkeinvest Formidling korrekt, sannferdig og nøyaktig informasjon.

5.Lånetilbud og Låneavtale

5.1              Vilkårene for Lånet

Lånetilbudet som publiseres på Plattformen i forbindelse med en Tegningsrunde vil, sammen med utfylt Låneavtale, representere vilkårene for Lånet.

5.2              Lånetilbud

Under Tegningsrunden, ved lukking av Tegningsrunden, men før Utbetaling, har Låntaker rett til å justere Kredittbeløpet som fremgår av Lånetilbudet forutsatt at denne muligheten er beskrevet i Lånetilbudet, at Folkeinvest Formidling godkjenner slik justering og det oppdaterte Kredittbeløpet er lik eller høyere enn allerede Tegnede Lån under Tegningsrunden, men aldri høyere enn opprinnelig Kredittbeløp.

Låntaker kan kansellere Lånetilbudet etter avsluttet Tegningsrunde dersom Långivernes summerte Tegninger er lavere enn Kredittbeløpet som fremgår av Lånetilbudet, eventuelt korrigert Kredittbeløp i samsvar med punkt 4.1, og summerte Tegninger etter Låntakers rimelige vurdering er utilstrekkelig for å dekke Låntakers faktiske lånebehov.

5.3              Låneavtale

Når en Tegningsrunde åpnes vil Låntaker allerede være bundet av Låneavtalen. Långiver blir bundet av Låneavtalen ved sin første Tegning.

Låntaker vil inngå en standardisert Låneavtale med hver Långiver som yter Lån i Kreditten, men med de nødvendige tilpasninger blant annet knyttet til den enkelte Långivers kontaktdetaljer og beløp for utlån.

Etter at tegningsrunden er fullført, vil Folkeinvest Formidling fylle inn informasjon som blir kjent etter dette tidspunktet, inkludert, men ikke begrenset til, Långivernes identitet, Lånebeløp og Kredittbeløp, Avdrag, Utbetalingsdag, Betalingsdag og Forfallsdag..

Låneavtaler gjøres tilgjengelig for partene i Låneavtalen på Plattformen. Folkeinvest Formidling oppbevarer kopier av alle Låneavtaler som inngås, og Långiver kan selv bestille kopier via Plattformen.

6.Tegningsrunde

Når en Tegningsrunde er åpnet kan Långiver Tegne seg for et ønsket Lån i den aktuelle Kreditten. Tegningen skjer via Plattformen og består av det Lånebeløp Långiver er villig til å låne ut på de vilkår som fremgår av Lånetilbudet publisert på Plattformen med tilhørende Låneavtale.

Folkeinvest Formidling kan sette en øvre grense for Långivers Tegning per Lånetilbud, et samlet antall Kreditter Långiver kan delta i, og/eller på annen måte begrense Långivers adgang til å låne ut midler via Plattformen.

Tegningsrunden avsluttes ved at Kreditten er fulltegnet, eller når Lånetilbudets varighet løper ut, angitt med dato ved Lånetilbudet ved åpning.

Folkeinvest Formidling kan avslutte en Tegningsrunde dersom det foreligger saklig grunn for det.

7.Utbetaling av Kreditter til Låntaker

7.1              Folkeinvest Formidlings tilrettelegging

Folkeinvest Formidling vil tilrettelegge for at Långiver innbetaler sitt respektive Lån i Kreditten til Folkeinvest Formidlings Klientkonto før Utbetalingsdagen og besørge utbetaling av Lånet/Kreditten til Låntakers Bankkonto på Utbetalingsdagen slik den er definert i Låneavtalen. Folkeinvest Formidlings utbetaling forutsetter at vilkårene for utbetaling oppstilt i Låneavtalen er oppfylt.

7.2              Långivers innbetaling av sitt respektive Lån

Långiver skal betale inn sitt Lån til Folkeinvest Formidlings Klientkonto senest én (1) Bankdag etter Tegningsrunden avsluttes, eventuelt innen den frist som fremgår av Lånetilbudet, i tråd med faktura utstedt av Folkeinvest Formidling, med mindre annet kommuniseres av Folkeinvest Formidling. Långiver er ansvarlig for at Lånebeløpet er disponibel på Folkeinvest Formidlings Klientkonto innen oppstilt frist.

Folkeinvest Formidling er ikke ansvarlig for manglende eller ufullstendig innbetaling fra Långivers side og Låntaker vil i slike tilfeller ha rett til å kansellere hele Kreditten eller be Folkeinvest Formidling nedjustere Kredittbeløpet og oppdatere Utbetalingsdagen på de vilkår som fremgår av Låneavtalen.

7.3              Gjeldsbrev fra Låntaker

Senest på Utbetalingsdagen, skal Folkeinvest Formidling ha mottatt:

(a)              Gjeldsbrevet i original form som skal være fysisk signert av Låntaker og der Låntakers signatur er bekreftet slik det fremgår av Gjeldsbrevet, og

(b)             dersom aktuelt, Gjeldsbrevet påtegnet Garantistens Erklæring om Kausjonsansvar, som skal være fysisk signert av Garantisten og der Garantistens signatur er bekreftet slik det fremgår av Gjeldsbrevet.

(c)              dersom aktuelt, Sikkerhetsavtalen for pantsettelse som skal være signert av Låntaker, og bevis for at pantene har nødvendig rettsvern i henhold til Sikkerhetsavtalen skal være dokumentert.

 

7.4             Folkeinvest Formidlings utbetaling av Kreditten til Låntaker

Kreditten blir utbetalt av Folkeinvest Formidling til Låntakers bankkonto eller annen avtalt bankkonto på Utbetalingsdagen slik den er definert i Låneavtalen forutsatt at vilkårene for utbetaling oppstilt i Låneavtalen er oppfylt.

8.Låntakers tilbakebetaling

8.1              Folkeinvest Formidlings administrering av Låntakers tilbakebetaling av Kreditten

Låntaker skal tilbakebetale Kreditten slik som angitt i Låneavtalen, og da slik at alle betalinger skal skje til Folkeinvest Formidlings Klientkonto, i tråd med fakturaer utstedt av Folkeinvest Formidling. Folkeinvest Formidling vil deretter besørge utbetaling fra Folkeinvest Formidlings Klientkonto til Långivernes Bankkonti.

Folkeinvest Formidling er ikke ansvarlig for manglende eller ufullstendig innbetaling fra Låntakers side. Dersom Låntaker kun betaler deler av Terminbeløpet kan Folkeinvest Formidling utbetale det innbetalte beløpet pro rata til Långiverne.

Dersom Folkeinvest Formidling har overført et lavere beløp til Långiver enn det Långiver løpende har krav på, og dette ikke skyldes mangelfull tilbakebetaling fra Låntaker, skal Folkeinvest Formidling uten ugrunnet opphold betale gjenværende beløp til Långiver.

Dersom Folkeinvest Formidling ved en feil har overført et større beløp enn det Långiver løpende har krav på etter Låneavtalen, kan Folkeinvest Formidling kreve tilbakebetalt, og Långiver erklærer å skylde, det overskytende beløp av Långiver. Folkeinvest Formidling kan eventuelt foreta korrigering ved påfølgende utbetaling til Långiverne i Lånet, for ved dette å sikre korrekt oppgjør til de involverte Långiverne.

Med mindre annet uttrykkelig er angitt i Låneavtalen er Låntakers innbetalinger til Folkeinvest Formidlings Klientkonto fristavbrytende. Långiver aksepterer en forsinkelse på inntil 6 Bankdager fra Låntakers innbetaling til Folkeinvest Formidlings Klientkonto til midlene er disponible på Långivers Bankkonto.

8.2             Oppdatering av nedbetalingsplan på Plattformen

Dersom Låntaker før utbetaling justerer Kredittbeløpet har Folkeinvest Formidling rett til å oppdatere nedbetalingsplanen på Plattformen.

 

8.3             Håndtering av forsinket betaling og mislighold

Håndtering av forsinket betaling og mislighold er regulert i Låneavtalen mellom Låntaker og Långiverne, eller eventuelt andre tilleggsavtaler som er inngått og avtalt mellom Låntaker og Långiver, forutsatt at denne avtalen er formidlet via Folkeinvest Formidling på Plattformen.

I tilfeller ved forsinket betaling vil Folkeinvest Formidling, via Plattformen, foreta automatiske betalingspåminnelser og beregning av Renter, herunder forsinkelsesrenter og gebyrer. Frister og satser settes i henhold til Inkassoloven, Forsinkelsesrenteloven og Forskrift om forsinkelsesrenter mv.

Dersom annet ikke følger av Låneavtalen vil mislighold av Låntakers betalingsforpliktelser iht. Låneavtalene medføre at Kreditten automatisk forfaller til innfrielse i sin helhet dersom to påfølgende terminer er misligholdt og fordringen fremdeles står ubetalt fem (5) dager etter termin nr. 2 forfalt til betaling. Dersom Kreditten ikke i sin helhet er innfridd 14 dager etter slikt automatisk forfall vil Låneavtalene, med underliggende Gjeldsbrev, bli overdradd til varig eie til tredjemann, på markedsmessige vilkår, og salgsprovenyet vil deretter fordeles proratarisk til Långiverne. Betinget salgsavtale, hvor betingelsene for overdragelsen samt beregning av salgsprovenyet, inngår som del av Lånetilbudet og aksepteres av Långiverne i forbindelse med deres første Tegning i den aktuelle Tegningsrunden.

8.4             Førtidig innbetaling av Kreditten

Låntakers rett til førtidig tilbakebetaling er regulert i Låneavtalen.

9.Renter

Folkeinvest Formidling fastsetter Kredittens Rente basert på de vurderinger Folkeinvest Formidling har foretatt av Låntaker, Lånetilbudet, kredittvurderinger mm. Renten fremkommer i Lånetilbudet og kan ikke korrigeres til Långivernes ugunst i Tegningsperioden uten samtykke fra Långiverne som har Tegnet seg for Lån i en Tegningsrunde. Renten kan ikke korrigeres etter Kreditten er utbetalt til Låntaker.

Renter beregnes fra og med Rentestartdato slik denne er definert i Låneavtalen. I perioden fra Långivers innbetaling til Folkeinvest Formidlings Klientkonto til Utbetalingsdato tilkommer ikke Renter. Renten er fast i hele låneperioden. Det beregnes ikke over-/underkurs ved Låntakers eventuelle førtidige tilbakebetaling.

10.              ENDRINGER I LÅNEAVTALEN

10.1            Formål

Formålet med denne klausul 10 er å muliggjøre endringer i Lånevtalens vilkår ved behov. Låntakers mulighet til å søke om endringer i Låneavtalen er regulert i Låneavtalen.

10.2           Omfang

Långiver har én (1) stemme per krone utlånt kapital tilknyttet en Kreditt. Låntaker har mulighet til å søke Långiverne om endringer av enkelte lånevilkår i lånets løpetid. En slik søknad er kun gyldig som søknad dersom den formidles via Folkeinvest Formidling sin Plattform. Både søknad og dokumenter behandles av Folkeinvest Formidling, og resultatet av endringssøknaden effektueres av Folkeinvest Formidling.

Endringer kan omfatte, men er ikke begrenset til, følgende eksempler:

                          i.         Endring av sikkerhet,

                         ii.         Endre nedbetalingsplan, herunder i form av forlengelser, avdragsfrihet, rentefritak, renteendringer,

                       iii.         Endring i eierforhold, fusjon/fisjon,

                        iv.         Andre forhold som kan påvirke Lånet der endringen av vilkår anses å være til fordel for både Långiver og Låntaker.

10.3           Initiering av endring, gebyr

En søknad om endring av lånevilkår formidles via Folkeinvest Formidling og kan initieres, enten av Låntaker, dersom det oppstår hendelser som fører til behov for en slik endring, eller av Folkeinvest Formidling ved at Folkeinvest Formidling avdekker endringer eller avvik fra Låntakers tidligere opplysninger, som er formidlet på Plattformen eller endringer i betalingsvilje eller andre vesentlige hendelser som kan påvirke Långivers holdning til Lånet.

Dersom Låntaker søker om endring, vil Folkeinvest Formidling kreve et endringsgebyr som er i henhold til den enhver tid gjeldende prisliste publisert på Plattformen per søknad.

10.4           Søknadens innhold

Låntakers søknad skal som et minimum inneholde

●      Søknadsbegrunnelse - hvorfor Låntaker ønsker endringen

●      Hvilken Kreditt søknaden omfatter med lånenummer

●      Hvordan endringen påvirker tilbakebetaling av Lånet

●      Likviditetsprognose som sannsynliggjør at Låntaker kan betjene Lånet

●      Riktig vedtak i signert form som bekrefter endring, bekrefter at styret har tatt stilling til selskapets videre drift

●      Andre relevante dokumenter som for eksempel kopi av kontrakter eller verdivurderinger, o.l. som kan vurderes å være relevante for formålet

10.5           Avstemming for endring i lånevilkår

Minimum 50% av Kredittens stemmer må avgi sin stemme for å vedta endring. Endring krever tilslutning fra minst to tredeler (2/3) av de avgitte stemmene

Samtlige Långivere i Kreditten, som er identifisert gjennom lånenummer i søknaden, er bundet til å akseptere endringer i sin Låneavtale i samsvar med flertallets beslutning. Endringene vil dokumenteres i en separat endringsavtale som skal leveres av Låntaker til Folkeinvest Formidling i signert stand før endringene iverksettes.

 

11.               Godtgjørelse til Folkeinvest Formidling

Långiver skal betale et Transaksjonsgebyr, i henhold til enhver tid gjeldende prisliste, og ellers slik det fremgår av Lånetilbudet, til Folkeinvest Formidling for den betalingsformidlingstjeneste Folkeinvest Formidling utfører i forbindelse med Låntakers løpende tilbakebetaling av Kreditten.

Långiver samtykker til at Folkeinvest Formidling kan trekke Administrasjonsbeløpet fra de løpende Terminbeløp som Låntaker innbetaler til Folkeinvest Formidlings Klientkonto, før Folkeinvest Formidling utbetaler til Långivers Bankkonto. Långiver har på forespørsel til Folkeinvest Formidling rett til å få tilsendt en oversikt over beløpet for transaksjonen og gebyrene som er trukket.

12.              Overdragelse av Kreditor/Debitorposisjon

Långiver har rett til å overdra samtlige rettigheter og forpliktelser iht. Avtalene til en tredjeperson som er registrert som Kunde, forutsatt at Folkeinvest Formidling har godkjent slik overdragelse.

Låntaker kan ikke overdra sin posisjon, rettigheter eller forpliktelser etter Avtalene.

Versjon 2024.1

 

***

VEDLEGG 1 - Avtale med Intrum Capital AS for Långivere

Gjelder for investeringer i lån som er åpnet for tegning fra og med 1. juni 2022.

 

Avtalevilkår

 

1BAKGRUNN

1.1             Denne avtalen, heretter benevnt “avtalen”, er inngått mellom
Selger:

A.             Långiver:

Navn:		Org.nr./P.nr.:
Adresse:

            Og

            Kjøper:

B.              Intrum Capital AS, Hoffsveien 70B, Postboks 283 Skøyen, 0213 Oslo,
org.nr. 958 422 830, heretter benevnt Kjøper og IC.

1.2            Som følge av denne avtalen overdras eierskap til alle aktuelle fordringer mellom Långiver og Låntaker som inngås på Plattformen automatisk på beregningsdatoen jf. punkt 2.2

1.3            Den fordring som overdras er etablert på Folkeinvest Formidling AS sin plattform og Folkeinvest Formidling AS har fungert som betalingsformidler for Selger.

2               AVTALENS OMFANG

2.1            Beregningsdato er det tidspunktet fordringen blir overdratt til Kjøper. Fordringen blir automatisk og uten forutgående varsling overdratt etter beregningsdatoen.

2.2           Fra og med den dagen en eller flere av følgende hendelser («Overdragelseshendelse») inntrer, overdras Fordringen uten ytterligere tiltak eller bekreftelser mellom Partene:

A.          Låntaker i den aktuelle kreditten, uavhengig av transje, i 50 sammenhengende dager har misligholdt sin plikt til å betale avdrag, renter eller andre beløp som har forfalt i henhold til Låneavtalen;

B.          Låntaker bryter eller unnlater å oppfylle noen av sine øvrige forpliktelser etter Låneavtalen, og forholdet, dersom det kan rettes, ikke er rettet opp innen ti (10) Bankdager etter at Folkeinvest Formidling har anmodet om det, eller

C.          Låntaker har gitt åpenbart uriktige, mangelfulle eller villedende opplysninger i Lånetilbudet som medfører at Långivers forutsetninger for å gi Lånet endres vesentlig, eller

D.         Låntaker innstiller sine betalinger, søker gjeldsforhandling etter konkursloven eller annen gjeldsordning, går konkurs eller blir satt under tvangsforfølgning, eller

E.          Dersom forhold nevnt i punktet over rammer en eventuell kausjonist eller eier av oppstilt sikkerhet, der dette ikke er varslet om, og godkjent av Långiverne i form av endring av lånevilkår innen rimelig tid, eller

F.          Eventuelle sikkerheter som er stilt for Kreditten faller bort, eller blir overdratt til ny eier, med mindre det er tatt høyde for forventet reduksjon, eller bortfall i èn eller flere av sikkerhetene, og dette er beskrevet i Lånetilbudet, eller

G.         Det foretas selskapsrettslige endringer hos Låntaker som kapitalnedsettelse, fisjon/fusjon, avvikling eller endring av selskapstype, eller

H.         Låntaker slutter med den næringsdriften som er grunnlaget for Kreditten, eller en bevilling, tillatelse løyve el som er nødvendig for utøvelse av næringsdriften mangler eller faller bort, der dette ikke er varslet om og godkjent av långiverne i forkant av hendelsen eller innen rimelig tid etter at Låntaker ble klar over forholdet, eller

I.           Opprettholdelse eller gjennomføring av Låneavtalen er i strid med nasjonale eller internasjonale sanksjoner rettet mot stater, selskaper, personer eller andre rettssubjekter, som er fastsatt av norske myndigheter, andre lands myndigheter eller internasjonale organisasjoner,

J.            Dersom Garantisten ikke har oppfylt forpliktelsene iht. den avgitte Erklæringen om Kausjonsansvar innen ti (10) Bankdager etter at Garantisten har mottatt oppfordring om dette, Oppfordring fra Folkeinvest Formidling overfor Garantist er i denne sammenheng sidestilt med oppfordring fra Långiver,

K.          Dersom en långiver benytter adgangen til å bringe Kreditten til opphør, som følge av at Folkeinvest Formidling ved skriftlig varsel sier opp sin rolle som betalingsformidler på bakgrunn av at Låntaker har misligholdt sine forpliktelser, etter brukervilkår og kundeavtale, overfor Folkeinvest Formidling og at forholdet fremdeles ikke er rettet opp innen ti (10) Bankdager etter at Folkeinvest Formidling har anmodet om det,

forutsatt at misligholdet ikke innen samme dag er rettet. Dagen for overdragelse etter klausul 2.2 over er heretter benevnt «Beregningsdatoen».

2.3           Overføringsdato skal være den dato fordringene flyttes fra Folkeinvest Formidling AS sitt system til Kjøpers system.

2.4           Alle innbetalinger på fordringen fra og med beregningsdatoen tilfaller i sin helhet Kjøper.

2.5           Kjøpet omfatter hele saldo på fordringen. Prisen på fordringen er basert på hovedstolen.

2.6           Kjøper overtar avtaler knyttet til enkeltsaker under porteføljen, herunder gjeldsbrev, avdragsordninger/lønnstrekk og/eller forlik.

3               PRIS OG OPPGJØR

3.1            Oppgjør av fordringene skal gjennomføres ihht. til oversikt i punkt 3.2

3.2          

Modell for realregistrerte sikkerheter: (eiendom, båter, fly)

		Fordeling av innkrevet beløp
Sikkerhetsklasse	Pris ved vesentlig mislighold	Selger (Investor)	Kjøper (Intrum C.)
A	0,5 %	88 %	12 %
B	0,5 %	85 %	15 %
C	0,5 %	80 %	20 %
D	0,5 %	75 %	25 %

 

 

 

Modell for ikke realregistrerte sikkerheter (ENK, personlig garanti, kundefordringer, varelager)

		Fordeling av innkrevet beløp
Sikkerhetsgrad	Pris ved vesentlig mislighold*	Selger (Investor)	Kjøper (Intrum C.)
81-120%	0,5 %	88 %	12 %
31-80%	0,5 %	80 %	20 %
00-30%	0,5 %	70 %	30 %

 

                        Merk:

                        Personlig Garanti teller som sikkerhet i sikkerhetsgrad vurderingen.

                        Garanti teller ikke som forbedret sikkerhet.

 

 

Verdsettelse av verdier ikke realregistrert sikkerhet for å vurdere sikkerhetsgrad:
Personlig garanti innenfor 500 000	80 %
Personlig garanti utover 500 000	25 %
Kundefordringer *	15 %
Varelager *	15 %
Driftstilbehør + Immaterielle rettigheter *	15 %

* Disse kan samlet sett gi maks 30%.

 

Profit Sharing opphører 48 måneder etter at fordringen er overdratt til IC, etter dette tidspunktet tilfaller eventuelle innbetalinger IC i sin helhet. Dette gjelder likevel ikke dersom IC ikke på lojal måte har forsøkt å inndrive Fordringen på en alminnelig effektiv måte.

 

3.3            Inndekningsrekkefølgen ved innbetaling etter overdragelse er som følger:
1.          Omkostninger knyttet til innfordring av fordringen, herunder salærer, rettsgebyr og andre rettslige omkostninger.
2.          Profit sharing av hovedstol inkludert påløpte renter frem til kravet er overført.
3.          Renter etter overføringen av kravet som tilfaller Intrum Capital.
4.         Eventuelle krav Folkeinvest Formidling AS måtte ha mot låntaker.

3.4           Kjøper bærer all kostnadsrisiko etter at eiendomsretten til fordringen blir overført til Kjøper.

3.5           Oppgjør ihht. avtale utbetales etterskuddsvis månedlig til Folkeinvest Formidling AS sin bankkonto nr. 3201.25.82101 med frigjørende virkning for Kjøper. Beløpet vil umiddelbart distribueres videre til Långiver.

3.6           Selger kan ikke gjøre gjeldende tap som måtte oppstå etter at IC har betalt til Folkeinvest Formidling AS sin konto for innbetaling, ihht. den til enhver tid gjeldende betalingsavtale.

4               SELGERS ANSVAR

4.1            Selger instruerer med dette Folkeinvest Formidling AS til å oversende all nødvendig informasjon vedrørende sakene i Kjøpers format og gjøre tilgjengelig de relevante originaldokumenter for Kjøper.

4.2           Selger godtar at all informasjon Folkeinvest Formidling AS har mottatt fra Selger kan deles med Kjøper.

4.3           Selger skal undertegne transporterklæring som Folkeinvest Formidling AS oppbevarer frem til vilkårene for transporten er oppfylt. Når vilkårene for transporten er oppfylt vil transporterklæringen bli overført til Kjøper.

5               KJØPERS ANSVAR

5.1            Kjøper trer fra Overføringsdato inn i løpende innfordringsprosedyrer knyttet til de fordringer som overdras som følge av Avtalen.

5.2           Kjøper forplikter seg til å utføre inkassoarbeidet i overensstemmelse med god inkassoskikk og innenfor inkassolovens (lov om inkassovirksomhet og annen inndriving av forfalte pengekrav av 13.5.1988 nr. 26) bestemmelser for øvrig.

5.3           Kjøper har ansvar for å inneha enhver offentlig tillatelse som måtte være påkrevet for å eie og inndrive fordringene.

5.4           Kjøper forplikter seg til, i den grad det er mulig, å underrette skyldner om overtagelse av kravet.

5.5           Kjøper kan ikke gjøre gjeldende noen form for reklamasjonskrav når det gjelder debitorenes betalingsevne og/eller vilje.

5.6           Kjøper dekker kostnader knyttet til overføring og innkonvertering av sakene.

5.7           Kjøper kan ikke gjøres ansvarlige for tap som måtte oppstå i forbindelse med Folkeinvest Formidling AS sine systemer og webportal.

5.8           Kjøper kan ikke gjøres ansvarlig for tap i forbindelse med at fordringer urettmessig blir overført til IC.

5.9           Kjøper kan ikke holdes ansvarlig for eventuelle tap som skulle oppstå hvis Folkeinvest Formidling AS går konkurs eller melder oppbud.

6               GENERELT

6.1            Oppstår tvist om forståelsen eller gjennomføringen av denne avtalen skal denne avgjøres etter norsk rett.

6.2           Verneting er Oslo tingrett.

 

 

 

 

VEDLEGG 2 - Avtale med Intrum Capital AS for Långivere

Gjelder for investeringer i lån som er åpnet for tegning fra og med 1. februar 2020 til og med 31. mai 2022.

 

 

Avtalevilkår

 

2               BAKGRUNN

2.1            Denne avtale, heretter benevnt “Avtalen”, er inngått mellom
Selger:

A.             Långiver:

Navn:		Org.nr./P.nr.:
Adresse:

            Og

            Kjøper:

B.              Intrum Capital AS, Hoffsveien 70B, Postboks 283 Skøyen, 0213 Oslo,
org.nr. 958 422 830, heretter benevnt Kjøper.

3.2           Som følge av denne avtalen overdras eierskap til alle aktuelle fordringer mellom Långiver og Låntaker som inngås på Plattformen automatisk på beregningsdatoen jf. punkt 2.2

3.3            Den fordring som overdras er etablert på Folkeinvest Formidling AS sin plattform og Folkeinvest Formidling AS har fungert som betalingsformidler for Selger.

4               AVTALENS OMFANG

4.1            Beregningsdato er det tidspunktet fordringen blir overdratt til Kjøper. Fordringen blir automatisk og uten forutgående varsling overdratt etter beregningsdatoen.

4.2           Fra og med den dagen en eller flere av følgende hendelser («Overdragelseshendelse») inntrer, overdras Fordringen uten ytterligere tiltak eller bekreftelser mellom Partene:

A.          Låntaker i det aktuelle lånet, uavhengig av transje, i 50 sammenhengende dager har misligholdt sin plikt til å betale avdrag, renter eller andre beløp som har forfalt i henhold til Låneavtalen;

B.          Låntaker bryter eller unnlater å oppfylle noen av sine øvrige forpliktelser etter Låneavtalen, og forholdet, dersom det kan rettes, ikke er rettet opp innen ti (10) Bankdager etter at Folkeinvest Formidling har anmodet om det, eller

C.          Låntaker har gitt åpenbart uriktige, mangelfulle eller villedende opplysninger i Lånetilbudet som medfører at Långivers forutsetninger for å gi Lånet endres vesentlig, eller

D.         Låntaker innstiller sine betalinger, søker gjeldsforhandling etter konkursloven eller annen gjeldsordning, går konkurs eller blir satt under tvangsforfølgning, eller

E.          Dersom forhold nevnt i punktet over rammer eventuell kausjonist eller eier av oppstilt sikkerhet, der dette ikke er varslet om, og godkjent av Långiverne i form av endring av lånevilkår innen rimelig tid, eller

F.          Eventuelle sikkerheter som er stilt for Kreditten faller bort, eller blir overdratt til ny eier, med mindre det er tatt høyde for forventet reduksjon eller bortfall i èn eller flere av sikkerhetene, og dette er beskrevet i Lånetilbudet, eller

G.         Det foretas selskapsrettslige endringer hos Låntaker som kapitalnedsettelse, fisjon/fusjon, avvikling eller endring av selskapstype, der dette ikke varsles og godkjennes av långiverne før endringen signeres for, eller

H.         Låntaker slutter med den næringsdriften som er grunnlaget for Kreditten, eller en bevilling, tillatelse løyve el som er nødvendig for utøvelse av næringsdriften mangler eller faller bort, der dette ikke er varslet om og godkjent av långiverne i forkant av hendelsen eller innen rimelig tid etter at Låntaker ble klar over forholdet, eller

I.           Opprettholdelse eller gjennomføring av Låneavtalen er i strid med nasjonale eller internasjonale sanksjoner rettet mot stater, selskaper, personer eller andre rettssubjekter, som er fastsatt av norske myndigheter, andre lands myndigheter eller internasjonale organisasjoner,

J.            Dersom Garantisten ikke har oppfylt forpliktelsene iht. den avgitte Erklæringen om Kausjonsansvar innen ti (10) Bankdager etter at Garantisten har mottatt oppfordring om dette, Oppfordring fra Folkeinvest Formidling overfor Garantist er i denne sammenheng sidestilt med oppfordring fra Långiver,

K.          Dersom en långiver benytter adgangen til å bringe Kreditten til opphør, som følge av at Folkeinvest Formidling ved skriftlig varsel sier opp sin rolle som betalingsformidler på bakgrunn av at Låntaker har misligholdt sine forpliktelser, etter brukervilkår og kundeavtale, overfor Folkeinvest Formidling og at forholdet fremdeles ikke er rettet opp innen ti (10) Bankdager etter at Folkeinvest Formidling har anmodet om det.

forutsatt at misligholdet ikke innen samme dag er rettet. Dagen for overdragelse etter klausul 2.2 over er heretter benevnt «Beregningsdatoen».

4.3           Overføringsdato skal være den dato fordringene flyttes fra Folkeinvest Formidling AS sitt system til Kjøpers system.

4.4           Alle innbetalinger på fordringen fra og med beregningsdatoen tilfaller i sin helhet Kjøper.

4.5           Kjøpet omfatter hele saldo på fordringen. Prisen på fordringen er basert på hovedstolen.

4.6           Kjøper overtar avtaler knyttet til enkeltsaker under porteføljen, herunder gjeldsbrev, avdragsordninger/lønnstrekk og/eller forlik.

5               PRIS OG OPPGJØR

6.3           Oppgjør av fordringene skal gjennomføres ihht. til oversikt i punkt 3.2

6.4          

Realregistrert sikkerhet (eks. eiendom, båter, fly):		Fordeling av innkrevet beløp
Sikkerhetsklasse	Pris ved vesentlig mislighold*	Selger (Investor)	Kjøper (Intrum C.)
A	1 %	90 %	10 %
B	1 %	88 %	12 %
C	1 %	85 %	15 %
D	1 %	80 %	20 %

 

 

 

Ikke-realregistrert sikkerhet (eks. kundefordringer, varelager, patenter):		Fordeling av innkrevet beløp
Sikkerhetsgrad	Pris ved vesentlig mislighold*	Selger (Investor)	Kjøper (Intrum C.)
80-120%	1 %	90 %	10 %
30-80%	1 %	80 %	20 %
0-30%	1 %	75 %	25 %
Verdsettelse av verdier ikke realregistrert sikkerhet for å vurdere sikkerhetsgrad:   Personlig garanti inntil 500 000 80 % Personlig garanti utover 500 000 25 % Kundefordringer 25 % Varelager 25 % Driftstilbehør og immaterielle rettigheter 25 %

 

 

6.5           Inndekningsrekkefølgen ved innbetaling etter overdragelse er som følger:
1.          Rimelige omkostninger knyttet til innfordring av fordringen, herunder salærer, rettsgebyr og andre rettslige omkostninger.
2.          Profit sharing av hovedstol inkludert påløpte renter frem til kravet er overført.
3.          Renter etter overføringen av kravet som tilfaller Intrum Capital.
4.         Eventuelle krav Folkeinvest Formidling AS måtte ha mot låntaker.

6.6           Kjøper bærer all kostnadsrisiko etter at eiendomsretten til fordringen blir overført til Kjøper.

6.7           Oppgjør ihht. avtale utbetales etterskuddsvis månedlig til Folkeinvest Formidling AS sin bankkonto nr. 3201.25.82101 med frigjørende virkning for Kjøper. Beløpet vil umiddelbart distribueres videre til Långiver.

6.8           Selger kan ikke gjøre gjeldende tap som måtte oppstå etter at Intrum Capital AS har betalt til Folkeinvest Formidling AS sin konto for innbetaling, ihht. den til enhver tid gjeldende betalingsavtale.

7               SELGERS ANSVAR

7.1            Selger instruerer med dette Folkeinvest Formidling AS til å oversende all nødvendig informasjon vedrørende sakene i Kjøpers format og gjøre tilgjengelig de relevante originaldokumenter for Kjøper.

7.2           Selger godtar at all informasjon Folkeinvest Formidling AS har mottatt fra Selger kan deles med Kjøper.

7.3           Selger skal undertegne transporterklæring som Folkeinvest Formidling AS oppbevarer frem til vilkårene for transporten er oppfylt. Når vilkårene for transporten er oppfylt vil transporterklæringen bli overført til Kjøper.

8               KJØPERS ANSVAR

8.1            Kjøper trer fra Overføringsdato inn i løpende innfordringsprosedyrer knyttet til de fordringer som overdras som følge av Avtalen.

8.2           Kjøper forplikter seg til å utføre inkassoarbeidet i overensstemmelse med god inkassoskikk og innenfor inkassolovens (lov om inkassovirksomhet og annen inndriving av forfalte pengekrav av 13.5.1988 nr. 26) bestemmelser for øvrig.

8.3           Kjøper har ansvar for å inneha enhver offentlig tillatelse som måtte være påkrevet for å eie og inndrive fordringene.

8.4           Kjøper forplikter seg til, i den grad det er mulig, å underrette skyldner om overtagelse av kravet.

8.5           Kjøper kan ikke gjøre gjeldende noen form for reklamasjonskrav når det gjelder debitorenes betalingsevne og/eller vilje.

8.6           Kjøper dekker kostnader knyttet til overføring og innkonvertering av sakene.

8.7           Kjøper kan ikke gjøres ansvarlige for tap som måtte oppstå i forbindelse med Folkeinvest Formidling AS sine systemer og webportal.

8.8           Kjøper kan ikke gjøres ansvarlig for tap i forbindelse med at fordringer urettmessig blir overført til Intrum Capital AS.

8.9           Kjøper kan ikke holdes ansvarlig for eventuelle tap som skulle oppstå hvis Folkeinvest Formidling AS går konkurs eller melder oppbud.

9               GENERELT

9.1            Oppstår tvist om forståelsen eller gjennomføringen av denne avtalen skal denne avgjøres etter norsk rett.

9.2           Verneting er Oslo tingrett.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

GENERELLE VILKÅR OG BETINGELSER ("VILKÅRENE")

1 Vilkår og rettigheter

Formål med disse Vilkårene og rettigheter er å belyse de alminnelige forretningsvilkår og rettigheter som gjelder for Låntaker og Långiver som ønsker å benytte Plattformen.

2 Innledning

2.1 Definisjoner

Definisjoner av ord og uttrykk som gjelder for disse Vilkårene fremgår av vedlegg 1.

Enhver henvisning til lov eller forskrift skal forstås som henvisning også til senere endringer av disse og til senere lover eller forskrifter gitt i medhold av, eller som trer inn i stedet for, disse.

2.2 Om Folkeinvest Formidling

Folkeinvest Formidling har konsesjon som betalingsforetak og er en registrert låneformidler.

Folkeinvest Formidling har som formål å formidle kontakt mellom selskaper som har behov for kapital, definert som Låntaker, med kapital, definert som Långiver.

Folkeinvest Formidling er ingen part i Låneavtalen. Låneavtalen inngås mellom Låntaker, som er debitor, og Långiver, som er kreditor i avtalen.

Folkeinvest Formidling skal ivareta både Låntaker og Långiver i rollen som låneformidler. Dette innebærer blant annet å innhente informasjon og utarbeide og presentere et Lånetilbud. Folkeinvest Formidling tilbyr ikke finansiell rådgivning og Lånetilbud som presenteres på Plattformen skal ikke anses som anbefalinger eller råd. Folkeinvest Formidling benytter seg blant annet av tredjepart samarbeidspartnere for å innhente informasjon. Utover det ansvar som eventuelt følger av Finansavtaleloven, er Folkeinvest Formidling uten ansvar for Lånetilbudets innhold. Låntaker plikter etter Avtalene å innestå for at opplysninger i Lånetilbudet er korrekte. Långiver plikter etter Avtalene å sette seg inn i Lånetilbudet og risikoen som er knyttet til en slik investering. Långiver velger sin egen risikoprofil og er selv ansvarlig for denne.

Folkeinvest Formidling tilbyr eller distribuerer, enten direkte eller via tredjeparter, ulike finansielle og ikke-finansielle produkter til både privat- og bedriftskunder. En oppdatert liste over hvilke produkter Folkeinvest Formidling til enhver tid tilbyr finnes på Plattformen. For å inngå avtale om de ulike produkter som tilbys via Folkeinvest Formidling må Kunden både akseptere disse Vilkårene og inngå de aktuelle Produktavtalene, slik som for eksempel Kundeavtale Långiver.

Disse Vilkårene utgjør, sammen med de aktuelle Produktavtaler, avtaleforholdet mellom Folkeinvest Formidling (eller eventuell tredjepart) og Kunden vedrørende bruk av Plattformen og avtaleforholdet for de spesifikke produkter Kunden velger å inngå avtale om.

2.3 Interessekonflikter

I henhold til låneformidlingsloven §7-3 er finansforetak pålagt å strukturere sin virksomhet slik at det er liten risiko for å behandle kunder på en måte som strider mot kravene til god forretningsskikk, samt å minimere risikoen for interessekonflikter mellom foretakene og dets kunder, eller mellom kundene selv som en følge av virksomheten. Potensielle interessekonflikter kan oppstå mellom Folkeinvest Formidling som formidler, og Låntaker og/eller Långiver. Dette kan gjelde i forbindelse med utarbeidelsen av lånetilbud, publisering av informasjon om låntakere eller inntektsstrømmer for Folkeinvest Formidling. For å håndtere slike potensielle interessekonflikter knyttet til transaksjonsgebyrer for Folkeinvest Formidling og renteinntekt for Långivere, benyttes en modell som sikrer at eventuelle endringer i lånerente ikke påvirker inntektene til Folkeinvest Formidling. Det er viktig å merke seg at Folkeinvest Formidling ikke er en part i Låneavtalen og derfor ikke tar direkte beslutninger knyttet til Kreditten etter den er utbetalt. Eventuelle endringer som påvirker lånets løpetid, lånerente eller andre vilkår avgjøres av långiver gjennom avstemming. Folkeinvest Formidling har konsesjon som betalingsforetak og håndterer transaksjoner mellom Låntaker og Långivere. Det gjøres oppmerksom på at Folkeinvest Formidling er et heleid datterselskap av Folkeinvest AS.

3 Vilkårene

3.1 Gyldighet

Vilkårene aksepteres av Kunden i forbindelse med den enkeltes registrering som Kunde på Plattformen. Kunden vil deretter være bundet av Vilkårene inntil kundeforholdet opphører eller annet avtales særskilt med Folkeinvest Formidling.

4 Ansvarsforhold

Ansvarsforholdet mellom Kunden og Folkeinvest Formidling som leverandør av tjenesten, er underlagt disse Vilkårene, i tillegg til Kundeavtalene.

5 Kundeforhold mm.

5.1 Søknad om kundeforhold

Enhver juridisk eller fysisk person kan søke om å bli Kunde på Plattformen.

5.1.1 Bekreftelser

Ved søknad om å bli Kunde på Plattformen, og så lenge kundeforholdet vedvarer, bekrefter Kunden at:

Kunden er kunde og har Bankkonto i bank underlagt tilsyn av Finanstilsynet og at Bankkontoen er registrert i Kundens eget navn,

Kunden har gyldig norsk Bank-ID,

Kunden handler for seg selv,

Kunden er innforstått med at Folkeinvest Formidling ikke tilbyr finansiell rådgivning og at informasjon som Folkeinvest Formidling gir eller publiserer, slik som, men ikke begrenset til kreditt- og risikovurderinger, ikke skal anses som råd eller anbefalinger,

Kunden har opplyst Folkeinvest Formidling om eventuelle Reelle Rettighetshavere og Politiske Eksponerte Personer,

transaksjoner som gjennomføres via Plattformen ikke innebærer hvitvasking eller terrorfinansiering,

all informasjon som gis Folkeinvest Formidling er korrekt, sannferdig og nøyaktig,

Kunden har full frihet til å inngå avtalene uten å være begrenset av tidligere forpliktelser eller andre forhold.

Kunden vil gi Folkeinvest Formidling de opplysninger som Folkeinvest Formidling behøver for å oppfylle sine plikter etter lov og forskrift, og

Kunden oppfyller samtlige krav og betingelser i henhold til Avtalene for å kunne inngå Avtalene.

så fremt Kunden er en juridisk person:

Kunden er registrert med norsk organisasjonsnummer,

representanten som handler på Kundens vegne er 18 år eller eldre, myndig og har nødvendig representasjonskompetanse for de handlinger den foretar seg på vegne av Kunden,

virksomheten er under fortsatt drift og Kunden har ingen informasjon som tilsier at dette vil endre seg,

Kunden ikke er konkurs, og

Folkeinvest Formidling kan innhente eksterne opplysninger om styremedlemmer, Reelle Rettighetshavere og Politiske Eksponerte Personer,

så fremt Kunden er en fysisk person:

Kunden har et norsk fødselsnummer eller d-nummer, er 18 år eller eldre og myndig.

5.1.2 Samtykke

Ved søknad om å bli Kunde på Plattformen og så lenge kundeforholdet vedvarer, samtykker Kunden til at:

all kommunikasjon med Folkeinvest Formidling, eller andre parter skjer elektronisk via Plattformen,

Kundens aksept, samtykke, bekreftelse eller andre forpliktende handlinger skjer elektronisk ved benyttelse av Kundens Bank-ID eller ved å klikke på "aksepter" eller tilsvarende melding som kommer opp inne på Plattformen, med mindre annet nevnes særskilt i Avtalene,

Folkeinvest Formidling, eller tredjeparter Folkeinvest Formidling måtte benytte seg av, utfører identitetskontroll og løpende hvitvaskingskontroll samt oppbevarer nødvendige dokumenter i tråd med Hvitvaskingsloven og Hvitvaskingsforskriften,

Folkeinvest Formidling, eller tredjeparter Folkeinvest Formidling måtte benytte seg av, kan blant annet som en del av utførelsen av kundetiltak iht. Hvitvaskingsloven, innhente kredittopplysninger av Kunden eller Kundens Reelle Rettighetshavere, dersom Kunden inngår eller har til hensikt å inngå Kundeavtale Långiver,

Folkeinvest Formidling kan opptre som betalingsforetak og låneformidler for Kunden, forutsatt at Kunden inngår Produktavtaler hvor dette er relevant,

innskudd stående på Folkeinvest Formidlings Klientkonto er garantert av Bankenes Sikringsfond med inntil 2 millioner kroner (eller den sum som til enhver tid fastsettes i lov), og at Kunden er innforstått med at innskuddsgarantien ikke gjelder den enkelte Kundes innskudd på Folkeinvest Formidlings Klientkonto, men samtlige kunders totale innskudd som er kreditert på Folkeinvest Formidlings Klientkonto på det tidspunkt innskuddsgarantien gjør seg gjeldene,

Folkeinvest Formidling kan kreve gebyrer og andre kostnader for utførelsen av Tjenesten i tråd med Prislisten tilgjengelig på Plattformen, jf. Vilkårenes punkt 6.3.4,

Kunden har det fulle ansvaret for bruken av Plattformen og Tjenestene, samt for alle beslutninger de tar,

Folkeinvest Formidling rapporterer til relevante offentlige myndigheter den informasjon de er pliktig til å rapportere som Kunden har gitt via Plattformen og som er tilgjengelig for Folkeinvest Formidling, og

Folkeinvest Formidling har rett til å publisere spørsmål og svar som Kunden har stilt, samt å svare på dem. Videre kan de gjøre nødvendige tilpasninger eller endringer i teksten forutsatt at Folkeinvest Formidling finner det nødvendig.

Samtykket er en forutsetning for å kunne inngå Avtale med Folkeinvest Formidling og kan derfor ikke trekkes tilbake. Det gjelder så lenge kundeforholdet varer, og/eller så lenge Kunden er part i en verserende Avtale.

6 Godkjenning av kundeforhold

Før et kundeforhold godkjennes av Folkeinvest Formidling, skal følgende kontroller gjennomføres:

(a)      Identitets- og hvitvaskingskontroll iht. påfølgende punkt.

 

6.1.1 Identitets- og hvitvaskingskontroll

Folkeinvest Formidling er forpliktet i henhold til Hvitvaskingsloven og Hvitvaskingsforskriften til å gjennomføre tiltak for å forebygge hvitvasking og finansiering av terrorisme. Dette innebærer blant annet gjennomføring av identitets- og kundekontroll, identifisering av eventuelle Politisk Eksponerte Personer og Reelle Rettighetshavere, samt kontinuerlig overvåkning av gjennomførte transaksjoner. Opplysningene som innhentes av Folkeinvest Formidling vil bli behandlet og lagret i samsvar med kravene i Hvitvaskingslovens § 30.

6.1.1.1 Kontroll av Kundens identitet

Ved etablering av kundeforhold må Kunden (eller Kundens representant hvis det er tale om en juridisk person) oppgi navn, fødsels- og personnummer/d-nummer/organisasjonsnummer, adresse og formålet med kundeforholdet.

For juridiske personer skal det i tillegg oppgis organisasjonsform, stiftelsestidspunkt, daglig leder, forretningsfører, innehaver eller tilsvarende kontaktperson.

For å bekrefte opplysningene og identifisere seg selv må Kunden/Kundens representant hvis det er tale om en juridisk person, benytte seg av Bank-ID.

6.1.1.2 Kontroll av Reelle Rettighetshavere

Ved etablering av kundeforholdet må Kunden oppgi informasjon om eventuelle Reelle Rettighetshavere til Folkeinvest Formidling. For fysiske personer vil dette normalt være Kunden selv. For juridiske personer kan Reell Rettighetshaver være flere ledd oppover i eierrekken.

For å dokumentere eventuelle Reelle Rettighetshavere hos juridiske personer skal Kunden fremlegge kopi av aksjeeierboken eller andre elektroniske oversikter som bekrefter eierforholdene slik at eventuelle Reelle Rettighetshavere kan identifiseres.

6.1.1.3 Kontroll av Politiske Eksponerte Personer

En Kunde skal informere Folkeinvest Formidling om hvorvidt Kunden eller dens familiemedlemmer, Reelle Rettighetshavere eller en som representerer Kunden, er å anse som Politisk Eksponert Person. Videre skal Kunden informere Folkeinvest Formidling om opprinnelsen til eventuelle Politiske Eksponerte Personers formue og den kapital som inngår i en eventuell transaksjon.

 

6.2 Nekting av kundeforhold

Folkeinvest Formidling forbeholder seg retten til å avslå forespørsler om kundeforhold på Plattformen uavhengig av årsaken som oppgus, herunder, men ikke begrenset til:

at Kundens bekreftelser som avgis etter punkt 5.1 ikke er oppfylt,

at Kunden synes å ha gitt uriktig eller mangelfulle opplysninger i søknaden, eller

at Kunden, etter Folkeinvest Formidlings skjønn, synes å representere en uakseptabel risiko for Folkeinvest Formidling eller andre Kunder.

6.3 Kundeforholdet

6.3.1 Ansvar

Kunden bærer ansvaret for:

egen bruk av Tjenesten, Plattformen og Bankkontiene knyttet opp mot denne,

at alle opplysninger avgitt Folkeinvest Formidling i forbindelse med registrering av kundeforhold og ved bruk av Tjenesten, er i samsvar med de faktiske forhold, og at det ikke forekommer utelatelser som er av en slik art at de kan endre de gitte opplysningenes betydningsinnhold med hensyn til vurderingen av om kundeforhold skal tillates,

å oppbevare brukerinformasjon, samt innloggingsdetaljer på en måte som sikrer at uvedkommende ikke kommer i besittelse av slik informasjon,

tap, skade, krav og andre kostnader som Folkeinvest Formidling, dens avtaleparter eller andre tredjeparter, påføres som følge av brudd på Vilkårene og Kundeavtalene eller annen hensynsløs atferd, og

det tap som påføres Kunden selv, Folkeinvest Formidling eller annen tredjepart som følge av at utenforstående anvender Kundens brukerinformasjon for tilgang til Plattformen og Tjenesten.

6.3.2 Varslingsplikt

Kunden er forpliktet til å å varsle Folkeinvest Formidling innen rimelig tid, med hensyn til omstendighetene, gjennom Plattformen dersom:

Kunden handler for en annens regning eller på vegne av en tredjepart,

det er mistanke om at noen har fått uautorisert tilgang til Kundens brukerinformasjon til Plattformen eller dens Bank-ID,

informasjon gitt Folkeinvest Formidling endres i perioden kundeforholdet vedvarer, og/eller

Kunden oppdager en feilaktig eller urettmessig betaling.

6.3.3 Rettigheter ved kundeforholdet

Kundenes rettigheter i forbindelse med kundeforholdet er begrenset til å benytte Tjenesten som tilbys gjennom Plattformen. Øvrige rettigheter, inkludert rettighetene til Plattformen og dens innhold, tilhører utelukkende Folkeinvest Formidling.

6.3.4 Gebyrer og kostnader

Folkeinvest Formidling kan kreve gebyrer og dekning av andre kostnader for Tjenesten som tilbys Kunden. Prislisten er til enhver tid tilgjengelig på Plattformen og kan ensidig endres av Folkeinvest Formidling uten forutgående varsel i tråd med punkt Endringer i Prislisten vil ikke påvirke gjeldende Avtaler, herunder Lånetilbud eller Tegnede Lån i en pågående Tegningsrunde.

6.4 Behandling av personopplysninger

Folkeinvest Formidling, som behandlingsansvarlig, har ansvaret for at personopplysninger som innhentes av Folkeinvest Formidling eller tredjeparter på vegne av Folkeinvest Formidling, behandles i samsvar med gjeldende regelverk, inkludert Personopplysningsloven.

I enkelte tilfeller vil Folkeinvest Formidling innhente personopplysninger på vegne av tredjepart. I slike tilfeller er Folkeinvest Formidling å anse som en databehandler, mens tredjeparten anses som behandlingsansvarlig. For slike tilfeller henvises det til den aktuelle tredjepartenes personvernerklæring.

Folkeinvest Formidling behandler Kundens person- og betalingsopplysninger i tråd med gjeldende lovgivning.

Folkeinvest Formidling kan engasjere underleverandører for behandlingen av personopplysninger og derfor gi nødvendige personopplysninger til disse underleverandørene i samsvar med retningslinjene fastsatt i Folkeinvest Formidlings personvernerklæring.

Personopplysninger kan bli behandlet og overført til land som sikrer forsvarlig behandling av personopplysninger i tråd med Personopplysningsloven.

Folkeinvest Formidling samler og analyserer informasjon om Kunden samt dets bruk av Tjenesten for blant annet følgende formål:

oppfylle Avtalen med Kunden eller forpliktelser iht. lov eller forskrift,

løpende hvitvaskingskontroll og risikohåndtering,

forvaltning, administrering, utvikling og forbedring av Tjenesten og Plattformen, herunder sikre Tjenestens tekniske funksjonalitet,

markedsføring og kommunikasjon.

Kunden kan til enhver tid henvende seg til Folkeinvest Formidling via Plattformen og be om informasjon om egne personopplysninger som Folkeinvest Formidling har lagret.

For øvrig gjelder Folkeinvest Formidlings personvernerklæring.

6.5 Avslutning av kundeforhold

6.5.1 Kundens oppsigelse av kundeforholdet

Kunden har rett til å si opp kundeforholdet når som helst, forutsatt at vedkommende ikke har utestående forpliktelser overfor Folkeinvest Formidling. Virkninger av Kundens oppsigelse følger av punkt 6.5.4.

6.5.2 Folkeinvest Formidlings oppsigelsesrett ved Kundens manglende bruk av Plattformen

Folkeinvest Formidling forbeholder seg retten til å si opp kundeforholdet med minst to (2) måneders varsel sendt til Kundens oppgitte e-post, dersom Kunden ikke har vært innlogget på Plattformen på over ett (1) år og ikke er part i noen aktiv Avtale.

6.5.3 Folkeinvest Formidlings umiddelbare oppsigelsesrett

Folkeinvest Formidling har rett til å si opp og avslutte kundeforholdet uten forvarsel og med umiddelbar virkning ved Kundens:

konkurs,

dødsfall,

manglende oppfyllelse eller vesentlig brudd på Vilkårene eller andre Avtaler,

utilbørlig bruk av dens brukerinformasjon til Plattformen,

publisering av rasistiske, sexistiske, kriminelle eller andre uakseptable innhold på Plattformen,

brudd på Hvitvaskingsloven eller ved utførelse av annen kriminell virksomhet, eller

manglende aksept av vilkårsendringer.

Dersom kundeforholdet ikke kan avsluttes umiddelbart grunnet løpende forpliktelser knyttet til betalingsoppdrag, forbeholder Folkeinvest Formidling seg likevel retten til å begrense Kundens videre bruk av Plattformen. Dette kan inkludere tiltak som å avstå fra å publisere Lånetilbud eller hindre Kunden i å delta i Tegninger for nye Lånetilbud på Plattformen.

6.5.4 Virkninger ved oppsigelse av kundeforholdet

Ved oppsigelse av kundeforholdet vil Kunden enten miste tilgang til Plattformen, eller få begrenset tilgang til Plattformen frem til pågående betalingsoppdrag er avsluttet, slik at Folkeinvest Formidling kan fullføre avslutningen av kundeforholdet.

7 Inngåelse av avtaler m.m.

7.1 Kundeavtale

I tillegg til å akseptere Vilkårene, må kunder også godta og signere andre relevante Produktavtaler, avhengig av hvilke produkter Kunden ønsker å benytte seg av.

8 Angrerett

Kunden har ikke angrerett med mindre dette er særskilt nevnt i Avtalene.

9 Om folkeinvest formidling

9.1 Tjenester

En fullstendig liste over hvilke produkter Folkeinvest Formidling til enhver tid tilbyr finnes på Plattformen.

9.1.1 Begrensninger

Folkeinvest Formidling forbeholder seg retten til å utføre nødvendig vedlikehold av Plattformen, herunder å stenge den under slike perioder. Folkeinvest Formidling vil varsle Kunden om slike planlagte vedlikeholdstiltak i den grad dette er praktisk mulig.

Folkeinvest Formidling som låneformidler har tilrettelagt for at Låntaker gjennom Lånetilbudet og Tegningsrunden kan søke om Kreditt via Plattformen. Informasjon som presenteres på Plattformen er ikke å anse som finansiell rådgivning, råd eller anbefalinger. Folkeinvest Formidling er uten ansvar for Lånetilbudets innhold utover det ansvar som eventuelt følger av Finansavtaleloven.

10 Folkeinvest Formidlings ansvar

Folkeinvest Formidling fraskriver seg ethvert ansvar for følgende forhold:

Kundens og eventuell Garantists forpliktelser, herunder betalingsforpliktelser, iht. de relevante Avtalene de er part i,

skade eller tap forårsaket av Kunden eller ekstern tredjepart som ikke er underleverandør eller samarbeidspartner av Folkeinvest Formidling (ved deres bruk av plattformen),

riktigheten og fullstendigheten i opplysninger fra tredjemenn, eksempelvis kredittsjekk som Folkeinvest Formidling benytter seg av,

riktigheten og fullstendigheten i opplysninger som Kunder eller andre tredjeparter publiserer, eller lar publisere, på Plattformen, eksempelvis Låntakers opplysninger i et Lånetilbud,

skattemessige konsekvenser som bruk av Tjenesten kan medføre,

konsekvenser som følge av Kundens totale utlånsaktivitet, og

omstendigheter utenfor Folkeinvest Formidlings kontroll, eksempelvis lover og forskrifter, myndighetstiltak, krigføring, streik, boikott, blokade, lockout eller annen lignende omstendighet.

Folkeinvest Formidling kan kun holdes ansvarlig dersom det kan påvises grov uaktsomhet eller forsett fra Folkeinvest Formidlings side.

Erstatning for indirekte tap kan ikke kreves, herunder, men ikke begrenset til, driftstap, tapt fortjeneste, tapt omsetning, tap av forventede besparelser og andre økonomiske konsekvenstap.

Når det gjelder ansvaret til tredjeparter som Folkeinvest Formidling fungerer som distributør for, henvises det til de aktuelle Produktavtaler inngått med tredjepart. Dersom det er motstrid mellom Vilkårene og vilkårene gitt i Produktavtalene inngått med tredjepart, skal Produktavtalene gis forrang.

11 Tilsynsmyndighet

Folkeinvest Formidling har konsesjon som betalingsforetak og er en registrert låneformidler i Norge, jf. Finansforetakslovens § 2-10 og Låneformidlingsloven §2-4, og er som følge av dette under Finanstilsynets tilsyn.

12 Immaterielle rettigheter

Plattformen, herunder alt av innhold på denne, eies av Folkeinvest Formidling eller dens lisensgivere. Folkeinvest Formidlings varemerke, produkt, firma eller produktnavn, tjenester, design, grafikk, bilder, layout, IT-løsninger, maler, dokumenter og øvrig innhold er beskyttet gjennom immaterielle og markedsrettslige lover og får ikke kopieres eller anvendes uten forutgående samtykke fra Folkeinvest Formidling. Kunder får heller ikke ved sitt kundeforhold noen rettigheter til Plattformen eller dens innhold utover å dra nytte av Tjenesten som tilbys via Plattformen, og skal holde Folkeinvest Formidling skadesløs mot krav som måtte komme vedrørende Kundens påståtte krenkelse av tredjeparts immaterielle rettigheter eller andre tilsvarende rettigheter.

13 Meddelelser

Enhver meddelelse fra Folkeinvest Formidling til Kunden eller fra Kunden til Folkeinvest Formidling vil skje elektronisk via Plattformen.

Når meddelelser skal regnes for å ha kommet fremgår av Plattformen.

14 Overdragelse av rettigheter og forpliktelser

Kunder får ikke overdra sine rettigheter eller forpliktelser etter Avtalene uten Folkeinvest Formidlings skriftlige forhåndssamtykke, med mindre annet fremkommer eksplisitt av Avtalene.

Folkeinvest Formidling har til enhver tid rett til å overdra sine rettigheter og forpliktelser etter Avtalene Folkeinvest Formidling er part i uten å måtte innhente forhåndssamtykke fra Kunden.

15 Endring av de generelle vilkår og betingelser

Folkeinvest Formidling kan til enhver tid endre Vilkårene. Kunder vil i den forbindelse bli bedt om å akseptere endringene elektronisk.

Vilkårsendringer til ugunst for Kunden trer i kraft to (2) måneder etter at Folkeinvest Formidling har varslet Kunden om endringen via Plattformen.

Pågående transaksjoner, herunder Låntakers Lånetilbud eller Långiveres Tegning av Lån i en Tegningsrunde som er i kraft når de relevante vilkårsendringene trer i kraft, berøres ikke dersom vilkårsendringene er av betydning for den pågående transaksjonen eller til ugunst for Kunden.

For alle andre tilfeller vil vilkårsendringene tre i kraft umiddelbart etter at varselet om vilkårsendringene sendes ut, med mindre annet fremgår av varselet. Kunder som ikke aksepterer vilkårsendringene vil miste retten til videre kundeforhold, dog uten konsekvens for Folkeinvest Formidlings rolle i Avtaler Kunden allerede har inngått, eller mellom partene i de aktuelle Avtalene.

Kunder oppfordres til regelmessig å besøke Plattformen for å orientere seg om eller gjøre seg oppmerksom på vilkårsendringer.

16 Lovvalg og verneting

Konflikter som måtte oppstå under Avtalen og som ikke kan løses i minnelighet, skal avgjøres etter norsk rett og med Oslo tingrett som verneting.